Трансформація світової галузі страхування під впливом пандемії СOVID-19

Розглянуто трансформацію світової галузі страхування під впливом пандемії СOVID-19. Досліджено ролі регуляторів, урядів, споживачів страхових послуг, страхових і перестрахових компаній у реагуванні на новий виклик. Виявлено, що пандемія СOVID-19 стала несподіваним фактором для світової галузі страхування та внаслідок світової кризи, яка була спричинена коронавірусом SARS-CoV-2, виникла необхідність в оцінці трансформації процесів у ній. Проаналізовано матеріали фахівців міжнародних страхових асоціацій: Міжнародної асоціації страхового нагляду (IAIS), Міжнародної асоціації кредитного страхування та поручитель­ства (ICISA), Міжнародної асоціації страхових і перестрахувальних посередників (BIPAR), Міжнародної асоціації з вивчення економіки страхування (IASIE) та ін. Обґрунтовано розподіл учасників страхового ринку на два класи, в одному класі перебувають споживачі страхових послуг і регулятори ринку страхування, в іншому – страхові асоціації, страхові та перестрахові компанії. За даними дослідження та звітів міжнародних страхових асоціацій, виявлено загострення конфлікту страхових і перестрахових компаній з урядами країн (США, ЄС, Китаю) та регуляторами ринку страхових послуг через вимоги дотримання принципу доцільності й прозорості при здійсненні контролю та нагляду, підвищення вимог до резервів та якості активів, зміну в оцінці платоспроможності, постійну зміну нормативно-правових актів і вимог щодо надання додаткової інформації. З огляду на вплив пандемії СOVID-19 відповідно до наявних регуляторних документів Solvency II та IFRS-17, виявлено проблематику двозначних тверджень у регуляторних актах у пунктах “Умови страхового договору” та “Виключення страхового договору”, тлумачення терміна “матеріальні збитки”, різницю в словах “епідемія” та “пандемія”. Окреслено проблеми цих двозначних тверджень у нормативно-правовому трактуванні світових регуляторних органів, постулаті Solvency II та судових процесах, які спричинили двозначність тверджень. Проаналізовано наслідки пандемії СOVID-19 завдяки індексам S&P 500 та S&P Insurance Select Industry. Виявлено шок через пандемію та прогнозоване очікування інвесторів, які негативно оцінили страхову галузь, внаслідок чого ціна індексу страхової галузі втратила зв’язок ідентичних коливань з S&P 500, і ціна індексу знизилася відносно ціни індексу S&P 500. Розроблено прогноз щодо збільшення попиту на страхування завдяки імпульсу зростання світової економіки. Після скорочення на 3,7% у 2020 р. відбувається зростання світової економіки на 5,8% у 2021 р., що значно перевищує середній показник 3,0% за попереднє десятиліття. Проілюстровано різницю між зростанням економіки в країнах, що розвиваються, та розвинутих країнах. Порівняно відновлення страхової галузі після шоку пандемії СOVID-19 та світової фінансової кризи у 2008 р.: страхова галузь кризи COVID-19 становить 14,35% зростання та на кінець 2021 р. має перевищити докризові показники, загальна сума глобальних страхових премій, нарахованих у 2021 р., буде на 11,46% вищою за рівень докризового 2019 р. Обґрунтовано висновки та рекомендації щодо трансформаційних процесів, які виникли під впливом пандемії, у галузі страхування